ID UPI là gì và nó hoạt động như thế nào?

Trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về ID UPI là gì Và UPI hoạt động như thế nào . Theo báo cáo, hiện có 300 triệu người dùng UPI và 500 triệu người bán sử dụng UPI để nhận tiền trong tài khoản ngân hàng của họ. Dữ liệu này cho biết mức độ phổ biến của UPI ở Ấn Độ .

UPI là gì

Vào năm 2014, Chính phủ Ấn Độ đã ra mắt Pradhan Mantri Jan Dhan Yojna. Mục đích của kế hoạch này là cung cấp các dịch vụ tài chính như tài khoản ngân hàng tiết kiệm cơ bản, khả năng tiếp cận tín dụng dựa trên nhu cầu, cơ sở chuyển tiền, bảo hiểm và lương hưu cho các nhóm bị loại trừ, tức là các nhóm thu nhập thấp và các nhóm yếu thế hơn ở Ấn Độ. Theo kế hoạch này, hơn 125 triệu tài khoản ngân hàng đã được mở vào năm 2015.

Giờ đây, bước tiếp theo của Chính phủ Ấn Độ là cách mạng hóa các giao dịch kỹ thuật số để mọi công dân Ấn Độ có thể tận hưởng các giao dịch ngân hàng suôn sẻ và dễ dàng trực tiếp từ điện thoại di động của họ. Do đó, vào năm 2016, NPCI (Tập đoàn thanh toán quốc gia Ấn Độ) đã ra mắt UPI tại Ấn Độ.

UPI là gì?

UPI

UPI là viết tắt của Giao diện thanh toán hợp nhất. Đây là một cơ chế thanh toán ở Ấn Độ cung cấp khả năng chuyển tiền liền mạch từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác ngay lập tức. UPI được NPCI (Tập đoàn thanh toán quốc gia Ấn Độ) giới thiệu tại Ấn Độ vào ngày 11 tháng 4 năm 2016. UPI được quản lý bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI).

trò chơi rpg cho windows 10

ID UPI là gì?

ID UPI là Địa chỉ thanh toán ảo (VPA) duy nhất được tạo tự động khi người dùng tạo tài khoản trên các ứng dụng được UPI hỗ trợ bằng số điện thoại di động đã đăng ký với ngân hàng của mình, như Paytm, Google Pay, v.v. Ngoài ra, người dùng có thể cũng tự tạo ID UPI tùy chỉnh bằng cách đăng nhập vào ứng dụng chính thức của Ngân hàng hoặc ứng dụng UPI.

Bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình sang tài khoản ngân hàng của người khác thông qua nhiều cách khác nhau như NEFT, IMPS, v.v. UPI cũng là một trong những cơ chế chuyển tiền. Để chuyển tiền qua UPI, bạn cần có hai điều sau:

ID UPI của bạn
ID UPI của người nhận

Ưu điểm của UPI

UPI mang lại rất nhiều lợi thế so với NEFT và IMPS. NEFT và IMPS là các cơ chế chuyển tiền cũ ở Ấn Độ. IMPS là dịch vụ chuyển tiền tức thời, trong khi NEFT cần có thời gian. Hãy cùng xem một số ưu điểm của UPI:

UPI là một dịch vụ chuyển tiền tức thời.
Nó có sẵn 24*7, 365 ngày một năm. Điều này có nghĩa là bạn có thể chuyển tiền cho bất kỳ người nào vào bất kỳ lúc nào thông qua UPI.
Nó cũng cho phép bạn gửi yêu cầu nhận tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Đây là lý do tại sao UPI đã trở nên phổ biến đối với các thương nhân quy mô nhỏ, vừa và lớn kể từ khi ra mắt.
Tính năng Thanh toán tự động UPI cho phép bạn tạo Ủy nhiệm UPI cho các giao dịch tự động. Tính năng này rất hữu ích cho việc thanh toán định kỳ.
Vì người bán từ quy mô nhỏ đến quy mô lớn đã truy cập UPI nên bạn có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến thay cho thẻ Ghi nợ của mình. Do đó, UPI cũng loại bỏ nhu cầu mang theo thẻ Ghi nợ.

Cấu trúc của ID UPI

ID UPI có cấu trúc đơn giản, trong đó tên hoặc số tùy chỉnh được theo sau bởi mã điều khiển UPI. Người dùng có thể sử dụng số liên hệ, số Thẻ Adhar hoặc tên tùy chỉnh để tạo ID UPI của họ. ID UPI này được theo sau bởi Xử lý UPI tùy thuộc vào ngân hàng nắm giữ tài khoản ngân hàng của họ hoặc TPAP được sử dụng để tạo ID UPI.

Ví dụ: nếu bạn có tài khoản tại Ngân hàng Kotak Mahindra và bạn sử dụng ứng dụng của ngân hàng này để tạo ID UPI, ID UPI của bạn sẽ trông như thế này:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Nếu bạn sử dụng TPAP, như Samsung Pay để tạo ID UPI, ID UPI của bạn sẽ trông như thế này:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Xử lý UPI khác nhau đối với các TPAP khác nhau. Một số TPAP sử dụng nhiều Bộ xử lý UPI tùy thuộc vào các ngân hàng đối tác của TPAP. Ví dụ: các ngân hàng đối tác của Google Pay là SBI, Ngân hàng ICICI, Ngân hàng HDFC và Ngân hàng Axis. Do đó, nếu bạn tạo ID UPI bằng Google Pay thì ID UPI của bạn sẽ có bất kỳ mã điều khiển nào sau đây:

@oksbi
@okicici
@okhdfcbank
@okaxis

Danh sách đầy đủ các TPAP và Ngân hàng PSP đối tác của họ có sẵn trên trang web chính thức của NPCI .

UPI hoạt động như thế nào?

Trước khi chúng ta tiếp tục, điều quan trọng là phải biết những người tham gia UPI. Sau đây là những người tham gia UPI:

Người trả tiền PSP
Người nhận thanh toán PSP
Ngân hàng chuyển tiền
Ngân hàng thụ hưởng
NPCI
Chủ tài khoản ngân hàng
Thương gia

NPCI

PSP là viết tắt của Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Ngân hàng PSP là thành viên của UPI kết nối với nền tảng UPI để cung cấp phương tiện Thanh toán UPI cho người dùng. Một thuật ngữ nữa liên quan đến UPI là TPAP (Nhà cung cấp ứng dụng bên thứ ba). TPAP là nhà cung cấp dịch vụ tham gia UPI thông qua Ngân hàng PSP.

xóa sạch không gian trống mft

Ví dụ về TPAP bao gồm Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp, v.v. Ví dụ về Ngân hàng PSP bao gồm Ngân hàng Axis, Ngân hàng RBL, SBI, Ngân hàng HDFC, Ngân hàng ICICI, v.v.

Ngân hàng Người gửi là ngân hàng nắm giữ tài khoản ngân hàng của người trả tiền nơi nhận được lệnh ghi nợ UPI từ người trả tiền và sẽ được thực hiện trong thời gian thực. Nói một cách đơn giản, ngân hàng Người gửi là ngân hàng nơi người trả tiền giữ tài khoản của mình.

Hãy xem UPI hoạt động như thế nào. UPI có hai cơ chế hoạt động sau:

cơ chế PUSH
Cơ chế KÉO

Cơ chế PUSH trong UPI

Các giao dịch do người trả tiền thực hiện để gửi tiền cho người nhận thuộc cơ chế PUSH trong UPI. Cơ chế này thường được sử dụng khi người dùng cần thực hiện giao dịch trong khi mua hàng hoặc gửi tiền cho gia đình và bạn bè của họ.

Người thanh toán bắt đầu giao dịch bằng cách nhập ID UPI, số tiền và ghi chú tùy chọn của người nhận.
Ứng dụng hỗ trợ UPI chuyển tiếp yêu cầu giao dịch tới PSP của người thanh toán.
Ngân hàng PSP chuyển tiếp yêu cầu tới NPCI.
Bây giờ, NPCI chuyển tiếp yêu cầu tới PSP của người nhận thanh toán để giải quyết địa chỉ.
Sau khi địa chỉ được giải quyết, chi tiết ngân hàng của người nhận thanh toán sẽ được gửi đến NPCI.
Bây giờ, NPCI sẽ gửi yêu cầu đến ngân hàng của người trả tiền để kiểm tra chi tiết tài khoản, số dư tài khoản và tình trạng sẵn có của quỹ. Ngân hàng của người trả tiền nhận được yêu cầu xác thực tính xác thực của thông tin xác thực của người trả tiền, kiểm tra số dư tài khoản và xác nhận điều tương tự với NPCI.
Nếu có sẵn tiền, số tiền sẽ được khấu trừ từ tài khoản của người trả tiền và yêu cầu ghi có sẽ được gửi đến ngân hàng của người được trả tiền. Ngân hàng của người nhận thanh toán chấp thuận yêu cầu và tiền sẽ được ghi có vào tài khoản ngân hàng của người nhận thanh toán.
Sau khi nhận được tiền, ngân hàng của người nhận thanh toán sẽ gửi trạng thái xác nhận đến máy chủ NPCI UPI. Sau đó, máy chủ UPI tạo ID tham chiếu và chuyển trạng thái xác nhận cũng như ID tham chiếu đến PSP của người thanh toán.
Bây giờ, PSP của người trả tiền sẽ chuyển điều tương tự cho người trả tiền.

Cơ chế KÉO trong UPI

Khi người dùng yêu cầu tiền từ người dùng khác, nó sẽ thuộc cơ chế KÉO trong UPI. Phương thức này được sử dụng để nhận tiền từ bạn bè và gia đình, thanh toán hóa đơn, v.v. Nếu đã thanh toán hóa đơn qua UPI, bạn có thể nhận thấy rằng bạn nhận được yêu cầu từ người xuất hóa đơn trong ứng dụng UPI của mình, tùy thuộc vào UPI Mã ID và UPI bạn đã nhập. Bây giờ, bạn có thể phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu bằng cách mở ứng dụng UPI cụ thể đó. Đây là một ví dụ về cơ chế KÉO trong UPI.

Cơ chế PULL của giao dịch UPI hoạt động giống như cơ chế PUSH nhưng theo thứ tự ngược lại. Tuy nhiên, trong cơ chế KÉO, người trả tiền phải phê duyệt yêu cầu nhận được từ người được trả tiền. Sau khi yêu cầu được chấp thuận, số tiền sẽ được khấu trừ từ tài khoản của anh ấy và ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng. Cả người trả tiền và người được trả tiền đều nhận được thông báo hoặc tin nhắn sau khi giao dịch hoàn tất thành công.

cuộc gọi thoại facebook không hoạt động trên máy tính

Nếu người trả tiền từ chối yêu cầu chuyển tiền từ người được trả tiền thì người thụ hưởng sẽ không nhận được tiền. Trong trường hợp này, người nhận thanh toán nhận được tin nhắn hoặc thông báo rằng người thanh toán đã từ chối yêu cầu chuyển tiền của mình.

Cách gửi tiền qua UPI

Để gửi tiền qua UPI, hãy làm theo các bước dưới đây:

Gửi tiền qua UPI

Mở ứng dụng hỗ trợ UPI của bạn.
Nhập mã PIN bảo mật (nếu có).
Gõ vào Gửi tiền .
Nhập ID UPI của người thụ hưởng.
Gõ vào Xác minh .
Kiểm tra tên hiển thị trên màn hình của bạn sau khi xác minh ID UPI. Nếu tên đúng, hãy nhập số tiền và nhấn Tiếp theo hoặc Gửi.
Nhập mã PIN giao dịch UPI của bạn và nhấn vào Tiếp theo hoặc Gửi.

Nhận tiền qua UPI

Để yêu cầu tiền từ bạn bè của bạn hoặc bất kỳ người nào khác, hãy làm theo các bước dưới đây:

Nhận tiền qua UPI

Mở ứng dụng hỗ trợ UPI của bạn.
Nhập mã PIN bảo mật (nếu có).
Gõ vào Yêu cầu tiền hoặc tùy chọn tương tự khác.
Nhập ID UPI của người mà bạn muốn nhận tiền.
Nhập số tiền bạn muốn nhận và nhấn Kế tiếp , Nộp , hoặc tùy chọn tương tự khác.
Gõ vào Lời yêu cầu , Nộp , hoặc các tùy chọn tương tự khác.
Người trả tiền sẽ nhận được thông báo trên điện thoại của mình. Yêu cầu người trả tiền mở ứng dụng hỗ trợ UPI của mình và đi tới Yêu cầu đang chờ xử lý phần.
Yêu cầu người trả tiền nhấn vào Chấp nhận . Anh ta phải nhập mã PIN giao dịch UPI để hoàn tất giao dịch.

Sau khi giao dịch thành công, bạn sẽ nhận được tiền về tài khoản ngân hàng của mình.

Tại sao Mỹ không có UPI?

Không còn nghi ngờ gì nữa, UPI đã mang đến một cuộc cách mạng trong hệ thống thanh toán kỹ thuật số ở Ấn Độ. Vì UPI giúp người dân Ấn Độ thực hiện các giao dịch kỹ thuật số dễ dàng hơn nên nó đã tác động đến ảnh hưởng của các công ty thẻ ở Ấn Độ, như VISA, MasterCard, v.v. VISA và MasterCard đang mất đi sự thống trị tại thị trường Ấn Độ.

Sau khi đạt được thành công vang dội tại thị trường Ấn Độ, Chính phủ Ấn Độ đã quyết định triển khai UPI ở cấp độ Quốc tế. Vì mục đích này, Chính phủ Ấn Độ đã thành lập NIPL (NPCI International Payments Limited) sau khi có sự chấp thuận của hội đồng NCPI và RBI. Ngày nay, UPI đang mở rộng trên thị trường quốc tế. Một số quốc gia chấp nhận UPI bao gồm Bhutan, Campuchia, Singapore, UAE, Malaysia, v.v. Điều này cho thấy UPI đang mở rộng nhanh như thế nào trên toàn cầu.

Nếu UPI thâm nhập vào thị trường Mỹ, nó sẽ gây ra mối đe dọa cho Visa và MasterCard, đồng thời cản trở sự thống trị của họ. Đây có thể là một lý do khiến các công ty này không muốn triển khai UPI ở Hoa Kỳ.

UPI cũng cho phép người dùng liên kết nhiều tài khoản ngân hàng với một ứng dụng UPI. Điều này có thể đưa các ngân hàng khác tham gia vào thị trường, thách thức những người chơi khổng lồ trong hệ thống ngân hàng ở Hoa Kỳ, như Bank of America.

lỗi máy in 0x00000709

Hơn nữa, UPI cũng có thể thách thức các cơ chế tương tự ở Mỹ, bao gồm Zelle, FedNow, v.v. Zelle không cho phép giao dịch giữa các bên không phải ngân hàng, như ứng dụng thanh toán hoặc ví điện tử. Đây là hạn chế của Zelle mà UPI có thể khắc phục được. UPI đã thực hiện các giao dịch dễ dàng nhất bằng cách đưa tất cả các bên vào một nền tảng duy nhất.

Vì UPI đang mở rộng trên thị trường toàn cầu nên nó có thể được sử dụng thay thế cho SWIFT trong tương lai. Đây là một số lý do tại sao các công ty này sẽ không bao giờ muốn triển khai UPI ở Mỹ.

UPI của Ấn Độ đã trở nên phổ biến

Hệ thống thanh toán UPI đã trở nên rất phổ biến ở Ấn Độ và bạn có thể thấy rằng ngay cả những người bán hàng rong cũng đã thiết lập và sử dụng nó. Trong hình ảnh trên, bạn thấy một Bộ trưởng Đức đến thăm Ấn Độ, mua rau tươi từ một người bán hàng rong và thanh toán tiền bằng điện thoại sau khi quét mã QR.

UPI có phải là Google Pay không?

Google Pay không phải là UPI. UPI là viết tắt của Giao diện thanh toán hợp nhất. Đây là một nền tảng cho phép người dùng gửi và nhận tiền ngay lập tức thông qua điện thoại thông minh của họ. Google Pay là một TPAP. Đây là ứng dụng của bên thứ ba cung cấp tiện ích UPI cho người dùng thông qua các ngân hàng PSP đối tác.

Chủ sở hữu của UPI là ai?

UPI được NPCI đưa đến Ấn Độ vào ngày 11 tháng 4 năm 2016. NPCI được thành lập tại Ấn Độ vào năm 2008. NPCI là chủ sở hữu của UPI. Hiện tại, Dilip Asbe là MD & CEO của National Payments Corporation of India (NPCI). Trước đó, ông là Giám đốc điều hành (COO) của NPCI.

Đọc tiếp : Cách gửi hoặc nhận tiền trong cuộc trò chuyện WhatsApp .